Elérkezett a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök korszaka!

2021. január 1-én új korszak köszöntött be a személyi kölcsönök piacán. Megjelent ugyanis a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön, így a lakáshitelek után már a személyi kölcsönök is elnyerhetik a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóbarát minősítését. A minősítés szigorú feltételekhez van kötve, melyek azt eredményezik, hogy a hitelfelvevők gyorsan, kényelmesen, biztonságosan, akár olcsóbban juthatnak hitelhez, mintha egy minősítés nélküli személyi kölcsön választanának. Cikkünkben megmutatjuk, hogy mit kell tudni a legújabb hitelkonstrukcióról.

Mi az a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön?

2021.01.01-től az MNB feltételrendszere alapján a következő személyi kölcsönök nyerhetik el a minősítést:

Szabad felhasználás és hitelkiváltásra egyaránt fordítható
A kölcsön maximális futamideje 7 év
Legkésőbb 2021.07.01-től teljes mértékben online igényelhető
Egyenlő havi részletekben kell visszafizetni
Végig fix kamatozású
A folyósítási határidő a befogadást követő naptól számított maximum 3 munkanap, teljeskörű online hitelfelvétel esetén maximum 2 munkanap.
A folyósítási díj maximuma a hitelösszeg 0,75%-a, teljeskörű online hitelfelvétel esetén folyósítási díj nem számítható fel.
Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5%-át, míg 1 évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén az előtörlesztés díjmentes.
A kamatfelár 500 ezer forint hitelösszegig nem haladhatja meg a 15 százalékpontot, 500 ezer forint hitelösszeg felett pedig a 10 százalékpontot.

Olcsóbbak a Minősített Személy hitelek?

A minősítéssel rendelkező személyi kölcsönöknek valóban megvan az az előnye, hogy a kamatfelár maximalizált, ez azonban nem jelenti azt, hogy olcsóbbak egy nem minősített hitelterméknél. Amennyiben összehasonlítjuk a banki hitelajánlatokat, biztosan fogunk találni olyan nem minősített konstrukciót is, amelynek kamata versenyképes vagy akár jobb is egy minősített hitelhez képest. Vagyis, ha kizárólag az a célunk, hogy megtaláljuk a legolcsóbb személyi kölcsönt, akkor nem érdemes a kizárólag a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönökre szűkíteni a keresést.

Akkor mégis miért jó ez nekünk?

Egy hitelfelvétel esetén természetesen fontos tényező a teljes visszafizetés összege, azonban számos más paraméter van, amelyek szintén meghatározó szerepet töltenek be. A Minősített Személyi Kölcsönök egyidejűleg 5 rendkívüli előnnyel bírnak:

Biztonságos: a kamat a futamidő alatt végig fix, vagyis nem vállalunk kamatkockázatot.
Nem drága: a kamatfelár értéke maximalizált, vagyis biztosak lehetünk benne, hogy nem egy túlárazott hitelt készülünk felvenni.
Gyors ügyintézés: A befogadástól számított 2-3 munkanapon belül megérkezik számlánkra a hitelösszeg.
Alacsony költségek: A folyósítási jutalék és előtörlesztési díj nagysága alacsony szinten vannak maximalizálva, bizonyos esetekben pedig 0% a díj mértéke.
Kényelmes: akár teljesen online hitelhez juthatunk.

Talán az online hiteligénylés a legnagyobb előny

A felsorolt előnyök közül az utolsó pontot mindenképpen érdemes kiemelnünk, hiszen 2021. július 1. óta már csak azok a személyi kölcsönök nyerhetik el a Magyar Nemzeti Bank minősítését, amelyek teljes folyamatukban online is elérhetők. Ez minden bizonnyal megerősíti és felgyorsítja a banki szolgáltatások digitalizációját, melynek eredményeképpen sokkal kényelmesebbé, gyorsabbá és könnyebbé válik a hitelfelvétel. Több bank kínált már eddig is az ügyfeleinek online hiteleket, azonban a Minősített Személyi Kölcsönök megjelenésével minden bizonnyal felélénkül a verseny a bankok között az online hitelek piacán is. Ez pedig a folyamatos rendszerfejlesztések által jobb, gyorsabb és felhasználóbarátabb hitelplatformokat, míg a versenyképesség fenntartása érdekében számos kedvezőbb hitelajánlatot eredményez. Az pedig már csak hab a tortán, hogy online hiteligénylés esetén folyósítási díj sem számolható fel.